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तो दोस्तो आज की ये बुक आपको पैसो के बारे में और इन्हें मेंटेन करने के बारे में बहुत अच्छी नॉलेज देगी | जिन्हें अपनाकर आप आपनी लाइफ में बहुत सक्सेसफुल होंगे | इस बुक का नाम है - "आई विल टीच यु टू बी रिच " |
तो दोस्तो बुक समरी को स्टार्ट करते है |
अबाउट बुक
क्या आपको पैसो का सही इस्तेमाल करना नही आता ? क्या आप हिसाब किताब में कमजोर है ? क्या आपको लगता है कि और पैसे होते तो आपकी लाइफ सेट होती ? क्या आप मानते है कि आप फाइनेंस ठीक से हैंडल नही कर सकते ? इन सब सवालों का जवाब यदि हा है तो आप कभी अमीर नही बन सकते |अमीर होने का मतलब है कि आपको ये पता हो कि कहा खर्च करना है और कहा सेव करना है |
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ये समरी आपको सिखाएगी की आपके फाइनेंसियल मेटर को कैसे हैंडल करना है | इसमें आपको वह इनफार्मेशन और गाइडेन्स मिलेगी जिससे आप मनी मैनेजमेंट के एक्सपर्ट बन जाओगे | और आप यह देखकर हैरान रह जाओगे की अमीर होना इतना भी मुश्किल नही है , जितना आप सोचते थे |
ये समरी किन्हें पढ़नी चाहिए
. एम्प्लॉयीज को
. यंग एडल्ट्स को
. जिन लोगो को पैसा ठीक से मैनेज करना नही आता
. जो लोग अपना फाइनेंस हैंडल करने में आलसी है |
ऑथर के बारे में
इस बुक के ऑथर रमित सेठी है जो कि एक फाइनेंसियल adviser और entrepreneur है |
इंट्रोडक्शन
पैसे सेव करना ऐसा ही है जैसे मीठा पान खाना | शुरू में आप खुद को रोक नही पाते लेकिन फिर धीरे धीरे आपका मन भर जाता है | पैसे के मामले में समझदारी दिखाना एक अच्छा आईडिया लगता है लेकिन फिर जल्द ही आपके अंदर वो जोश और मोटिवेशन कम होने लगता है | फिर आप वह पहले वाले रूटीन पर आ जाते है | जब चाहे पैसे खर्च कर दिए और कुछ हिसाब किताब नही रखा |
इस समरी में आप पढोगे की अमीर बनने के लिए बजटिंग करना जरूरी नही है | इस बुक के ऑथर रमित सेठी का मानना है कि बजटिंग सिर्फ समय की बर्बादी है | लोगो को बजट बनाने की जरूरत नही है बल्कि उन्हें अपने पैसे खर्च करने की आदत पर ध्यान देना चाहिए |
इस बुक समरी में आप सीखोगे की अपने क्रेडिट कार्ड का बेहतर इस्तेमाल कैसे किया जाए | और आप सीखोगे की पैसो को सोच समझकर खर्च करना कितनी पावरफुल हैबिट बन जाती है | ये बुक समरी हमे सिखाएगी की लाइफ में किये गए छोटे छोटे बदलाव हमे अमीरी की तरफ लेकर जाते है |
Optimize Your Credit Cards
अक्सर लोग "क्रेडिट कार्ड" के नाम से ही डरते है | असल मे क्रेडिट कार्ड टर्म अपने आप मे ही एक नेगेटिव साउंड करता है | इसकी एक बड़ी वजह यह है कि जो लोग इसे सही ढंग से मैनेज करना नही जानते | उनका क्रेडिट कार्ड के प्रति हमेशा नेगेटिव फीडबैक होता है | क्रेडिट एक ऐसी चीज है जो आपको समझनी होगी और अमीर बनने के लिए आपको इसमें एक्सपर्ट होना पड़ेगा |
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लोग बड़ी बड़ी शॉपिंग करते समय क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करते है | लेकिन जिनका क्रेडिट स्कोर अच्छा है | वो इस शॉपिंग में काफि पैसा बचा सकते है | जी हा , एक अच्छा क्रेडिट स्कोर होना आपके पैसे बचा सकता है | क्रेडिट के दो फैक्टर होते है - 1. क्रेडिट रिपोर्ट , 2. क्रेडिट स्कोर
क्रेडिट रिपोर्ट आपके एकाउंट और पेमेंट हिस्ट्री के बारे में बेसिक इनफार्मेशन देता है | ये लैंडर्स को जानने में मदद करता है कि आप और को पे कर भी पा रहे है या नही | और इस हिसाब से आपको पैसे मिलते है |
क्रेडिट स्कोर एक नम्बर है जो 300 से 850 के बीच होता है जो लैंडर्स को बताता है कि आपको क्रेडिट देने में आपको रिस्क है या नही और अगर है तो कितना रिस्क है | आपका न. जितना लौ हो उतना ही अच्छा है |
आप जितना जल्दी हो सके अपने क्रेडिट कार्ड का बिल जमा कर दे | क्योंकि इससे आपको कम इंटरेस्ट में होम लोन मिल जाता है | क्रेडिट कार्ड को कही तरह के नेगेटिव रिव्यु सुनने को मिलते है | जैसे कि लेट पे करने पर आपको भारी भरकम चार्ज देना पड़ता है | कही बार आपके एकाउंट में ऐसे चार्ज होते है जिसके बारे में आपको पता नही होता है | लेकिन ये तब होता है जब आप अपना क्रेडिट कार्ड ठीक से मैनेज नही कर पाते |
आप टाइम पर सारी पेमेंट करके एक्स्ट्रा चार्ज देने से बच सकते है | अपने क्रेडिट कार्ड को ऑप्टिमाइज़ करने का ये एक तरीका है | ऑप्टिमाइज़ करने का दूसरा तारीका है अपनी क्रेडिट कार्ड कम्पनी को कॉल करे | उनसे पूछो की क्या वह आपके फीस या सर्विस चार्ज माफ कर सकते है | एक पेमेंट एनुअल फी की होती है आप फ़ोन करके इसे माफ करने या कम करने के लिए कह सकते है |
ऑप्टिमाइज़ करने का दूसरा तरीका है कोशिश कीजिये कि आप लोअर Apr पर नेगोशिएट कर सके | आपका एनुअल परसेन्टेज रेट वो इंटरेस्ट है जो कम्पनी आपको क्रेडिट कार्ड यूज करने के लिए देती है | आमतौर पर एपीआर 14% होता है | हा , ये सुनने में खाफी बड़ा लगता है लेकिन फिर ये भी एक फैक्ट है कि कम्पनी आपको खाफी बड़ी रकम उधार दे रही है | तो एक तरह से है आपके लिए अच्छी बात है |
तो इसीलिए कम्पनी को कॉल करके लोअर ए पी आर के लिए पूछो | अगर वो पूछे कि उन्हें ऐसा क्यों करना चाहिए तो उन्हें ऐसा करने के वाजिब कारण दो | जैसे कि आप कही महीनों से आप अपने बिल टाइम पर पे करते आये है | उनसे ये भी कहो आप कुछ और कम्पनियो को भी जानते है जो लोअर एपीआर आफर करती है , इसीलिए आप किसी और कम्पनी का क्रेडिट कार्ड ले सकते हो |
हालांकि एक ही कम्पनी का लॉयल कस्टमर बने रहने के कुछ अपने फायदे भी है | लैंडर्स आपकी लांग क्रेडिट हिस्ट्री अप्रिसिट करेंगे |
Beat the Banks
क्रेडिट कार्ड की तरह बैंक भी उतने ही बोसी है | अक्सर बैंक लोगो का फायदा उठाने की कोशिश करते है | यौनगटर्स को इंटरेस्ट रेट और फीस जैसे टॉपिक थोड़े डराते है | इसीलिए वे बिना सवाल जवाब किये जो भी पे करना होता है वो कर देते है | लेकिन ऑनलाइन बैंकिंग को समझने से इस सिर दर्द को दूर किया जा सकता है | ऑनलाइन बैंकिंग बैंक के लिए अच्छा तरीका है कि वे अपने कस्टमर्स का इंटरेस्ट रेट बढा सके |
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तो चलो ऑनलाइन बैंक और फिजिकली बैंक का इंटरेस्ट रेट को कम्पैर कर लेते है | अगर आप 1000$ जमा कराते हो तो , अलग अलग बैंको के इंटरेस्ट रेट अलग अलग होंगे | ऑनलाइन बैंक में आप इंटरेस्ट से 30$ कमा पाएंगे क्योंकि इसमें 3% इंटरेस्ट रेट होती है | और फिजिकली बैंक में आप केवल 5$ ही इंटरेस्ट ले पाओगे क्योंकि इसमें केवल 0.5% इंटरेस्ट रेट होती है |
इस बुक के ऑथर ने अपने दो एकाउंट ऑनलाइन खोले | उन दो एकाउंट के नाम चेकिंग और सेविंग है | रमित अपने अकाउंट्स को सेट करने के लिए 3 स्टेप्स देते है | फर्स्ट स्टेप है - अपने लोक बैंक में चेकिंग एकाउंट के साथ एक सेविंग एकाउंट भी खोल ले | दूसरा स्टेप बेसिक ऑप्शन और स्माल optimization का कॉम्बिनेशन है | किसी लोकल बैंक में एक नो फ्री चेकिंग एकाउंट खोल लो | थर्ड ऑप्शन एडवांस्ड और ऑप्टिमाइजेशन का कॉम्बिनेशन है | इसके लिए अलग अलग बैंको में कही सारे चेकिंग एकाउंट खोल ले |
Conscious Spending
जब आप सोच समझकर कर खर्च करते हो तो इसका मतलब है कि आप अपने पैसो की वर्थ का समझते हो | कितनी बार आपके साथ ऐसा हुआ हो ज्यादा खर्च करने की वजह से आपका बजट गड़बड़ा गया हो | रमित भी कही बार ऐसी सिचुएशन से गुजर चुके है | अपनी हर खरीदारी का ट्रैक रिकॉर्ड रखना कोई सॉल्यूशन नही है , असल मे ये तरीका जरा भी इफेक्टिव नही है |
बात बजट की करे तो बजटिंग सिर्फ थ्योरी में अच्छी लगती है | प्रेक्टिकली अगर देखा जाए तो ये एक थकाने वाला काम है और इसके लिए रमित एक सॉल्यूशन देते है जो है - आप एक कॉन्शियस स्पेंडिंग प्लान क्रिएट कर सकते हो | इस प्लान से आप हर महीने पैसे खर्च भी कर पाओगे , इन्वेस्ट भी कर पाओगे और सेविंग भी कर पाओगे | कॉन्शियस स्पेंडिंग प्लान कंजूस बनने पर फोकस करता है |
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कंजूस होने का मतलब है सिर्फ उन्हीं चीजो पर खर्च करना जो आपको चाहिए | कंजूस होने का मतलब यह नही है कि आप अपने खर्चो पर कंट्रोल कर ले बल्कि उन चीजों पर खर्च करने से है जो हमारी लाइफ में इम्पोर्टेन्ट है |
कॉन्शियस स्पेंडिंग प्लान के चार फैक्टर है ; फिक्स्ड कॉस्ट , इन्वेस्टमेंट , सेविंग और गिल्ट स्पेंडिंग मनी |
मंथली फिक्स्ड कॉस्ट : वे चीजे है जिनके लिए आपको हर महीने पे करना पड़ता है | जैसे एक्सएम्पल के लिए रेंट , रोजमर्रा के जरूरत के समान | आपको अपनी इनकम के 50 से 60% इस फैक्टर में देना होगा | इसमें आपको अपने खर्चे के लिस्ट बनानी है और इसके हिसाब से पैसे खर्च करने है |
लॉन्ग टर्म इन्वेस्टमेंट : इस फैक्टर में आप अपने 401(के) या इंडिविसुअल रिटायरमेंट एकाउंट के लिए अलग से पैसे खर्च करते है | ये वो एकाउंट है जो आपका रिटारमेंट या पैंशन फंड होल्ड करते है | जो आप इस एकाउंट में डालेंगे वो आपकी सैलरी का 10% होना चाहिए |
सेविंग गोल्स : ये फैक्टर किसी भी टाइप का गोल हो सकता है चाहे आप उसे अचीव करने में कितना भी टाइम लगाए | ये क्रिसमस गिफ्ट के लिए सेविंग करना जितना छोटा भी हो सकता है या शादि के खर्चे के लिए या फिर लांग टर्म गोल जैसे घर की EMI पे करने के लिए भी हो सकता है |
गिल्ट फ्री स्पेंडिंग मनी
आपकी मनपसन्द चीज खरीदने के लिए आपको गिल्ट नही होना चाहिए | इसीलिए रमित आपको अपने बजट फ्री स्पेंडिंग मनी शामिल करने के लिए encourage करते है | आप कुछ ऐसी भी चीज नही खरीदनी चहिए जिसे खरीदने पर आपको गिल्ट महसूस हो | अगर आपको किसी चीज को खरीदने पर गिल्ट हो तो वो चिज आपके लिए अच्छी नही है |
आप इस फैक्टर का इस्तेमाल करके अपने बहुत सारे पैसे बचा सकते है | जैसे कि आपने नेटफ्लिक्स का सब्सक्रिप्शन ले रखा हो और आप उसका ज्यादा इस्तेमाल नही करते तो आप आपनी मेम्बरशिप को निष्क्रिय कर सकते है और थोड़े बहुत पैसे बचा सकते है |
तो दोस्तो ये बुक समरी यहीं खत्म होती है | और आप इस बुक के बारे में और जानना चाहते है तो में आपके लिए कुछ आर्टिकल दे रहा हु जिन्हें आप पड़कर अपनी नॉलेज जरूर बढ़ाये |
और अगर आपको ये बुक समरी अच्छी लगी हो तो अपने दोस्तों को शेयर करना न भूले | मिलते फिर बाद में एक और नही बुक समरी के साथ जो आपके जीवन मे आपको सफल बनाये | धन्यवाद |
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